Este artículo se basa en la publicación "Procedimientos de quiebra y reestructuración. Informe de 2022" emitida por MGBI en abril de 2022.
Entre 2017 y 2021, los tribunales polacos emitieron un total de 53.100 resoluciones de quiebra personal. 2020 fue un año significativo en cuanto a la dinámica de las quiebras, con un aumento del 69% en las resoluciones con respecto al año anterior. El año pasado, el aumento fue menor, del 26%, pero aun así refleja el creciente número de quiebras.
Las nuevas regulaciones han facilitado la declaración de bancarrota personal
Si buscamos las razones de esta situación, podemos llegar a la conclusión de que es el resultado de la pandemia, que ha frenado el desarrollo de muchos sectores durante varios meses, y algunos (por ejemplo, la organización de congresos y conciertos) se han paralizado por completo.
Si bien los emprendedores podían contar con medidas de protección contra la crisis , los salarios en decenas de empresas seguían siendo inferiores a los de antes de la pandemia. Muchas familias sufrieron dificultades económicas que podrían haber derivado en la quiebra personal, un proceso que, en teoría, debería permitir a la persona en quiebra empezar de cero y comenzar una vida libre de deudas.
¿Era esto realmente así? Es igualmente probable que el creciente número de quiebras de consumidores se deba a las regulaciones vigentes desde marzo de 2020, que facilitan la declaración de quiebra. Estas regulaciones han ampliado el grupo de personas que pueden declararse en quiebra, incluyendo a antiguos empresarios y personas cuya insolvencia no fue culpa suya.
Uno de cada cuatro deudores insolventes tiene entre 35 y 44 años y es hombre
Uno de cada cuatro deudores insolventes tiene entre 35 y 44 años, y la proporción de este grupo de edad aumenta lentamente año tras año. El número de personas que se declaran en bancarrota en los grupos de edad de 25 a 34 y de 45 a 54 años también aumenta de forma constante, mientras que la proporción de los polacos de mayor edad (55 años o más) está disminuyendo.
La persona de mayor edad que se declaró en bancarrota en 2021 fue un hombre de 93 años del Voivodato de Mazovia. Los menores también pueden declararse en bancarrota. El año pasado, el menor en declararse en bancarrota fue un niño de 12 años. Asimismo, en 2020, un tribunal declaró en bancarrota a un adolescente menor de 18 años, aunque en 2019 se registraron cuatro casos similares. Por lo general, la causa de sus problemas no radica en "vivir por encima de sus posibilidades" ni en solicitar préstamos, ya que estos no están disponibles para menores, sino en aceptar una herencia con deudas.
En los últimos tres años, la proporción de ambos sexos en la población de deudores insolventes ha cambiado significativamente. En 2019, casi tres de cada cinco personas que se declararon en bancarrota personal eran mujeres.
Un año después, su porcentaje había caído al 52%, lo que equivalía a su proporción en la población total de Polonia. En 2021, por primera vez en la historia, los hombres encabezaron esta clasificación, representando el 52% de los que descendieron.
El mayor número de quiebras por segundo año consecutivo se registró en Silesia
En los últimos dos años, los tribunales de quiebras de las voivodías de Silesia, Mazovia y Gran Polonia fueron los que registraron mayor volumen de trabajo (2253, 2243 y 1368 decisiones, respectivamente). En el otro extremo de la lista se encuentran las siguientes voivodías:
- Świętokrzyskie,
- Voivodato de Opole,
- Lubusz,
en los que se registraron el menor número de quiebras (422, 370 y 381 decisiones, respectivamente).
El mayor incremento de la insolvencia se produjo en la voivodía de Lublin, donde se registró un aumento del 76 % en el número de quiebras de consumidores. En el otro extremo se situaron las voivodías de Świętokrzyskie y Podkarpackie, donde el número de personas en quiebra disminuyó un 9,2 % y un 4,6 %, respectivamente.
Llegados a este punto, cabe preguntarse hasta qué punto la proporción de cada voivodato en la estructura de quiebras de consumidores se corresponde con su proporción en el PIB de Polonia. En la mayoría de las regiones, se observa una tendencia: a mayor nivel de industrialización, mayor es el número de quiebras de consumidores declaradas. Sin embargo, se aprecian discrepancias significativas en el caso de los dos voivodatos que encabezan la lista.
La provincia de Mazovia representa aproximadamente el 23% del PIB de Polonia, pero su participación en el total de quiebras de consumidores en 2021 fue de tan solo el 14%. La provincia de Silesia, por otro lado, genera el 12% de la producción total y concentra el 19% del total de personas en bancarrota.
