Dirigir un negocio no se trata solo de independencia financiera o de poder incluir los costos del combustible.
Un aspecto menos agradable es tener que lidiar con deudores poco fiables.
en Polonia 2,4 millones (datos de finales de 2021 del Registro Nacional de la Deuda).
¿Cómo cobrar las cuentas por cobrar de socios comerciales que, por alguna razón, no quieren pagar sus deudas?
Existen varias opciones para recuperar el dinero de un deudor. Puede hacerlo usted mismo, con o sin recursos legales, o puede encomendar la tarea a una empresa especializada.
Cabe destacar desde el principio que no existe una solución única para todos los casos. Cada situación es diferente (esto aplica tanto a la empresa que intenta cobrar la deuda como al deudor).
A veces, basta con una persuasión más o menos directa; otras veces será necesaria la ayuda de una agencia de cobro de deudas; y otras veces no tendrán más remedio que vender su deuda.
Opción 1: Intenta recuperar tu dinero amistosamente por tu cuenta
Como ya hemos mencionado, las razones de las deudas (y sus importes) varían, y no siempre es necesario recurrir a la vía legal para recuperar el dinero. Los problemas de liquidez pueden afectar a prácticamente cualquier persona (aunque, por supuesto, preferiríamos que no nos ocurrieran ni a nosotros ni a nuestros clientes).
[Cobro amistoso de deudas] Se trata más bien de un intento por establecer la cooperación y llegar a un acuerdo que satisfaga a ambas partes. Esto se basa principalmente en la premisa de que no todas las deudas son consecuencia de la mala voluntad del deudor. A menudo, el deudor atraviesa dificultades financieras. Si bien siempre es posible obligar al deudor a declararse en bancarrota, este método no garantiza la recuperación de la deuda.
– leemos en el blog del bufete de abogados Volenti, que se dedica, entre otras cosas, al cobro de deudas.
El primer paso para conseguir que el deudor pague debería ser ejercer cierta presión sobre él.
Una llamada telefónica o un correo electrónico (a veces más de una vez) pueden solucionar el problema. Si el deudor continúa engañándonos, sugerir que se publique la información sobre el pago atrasado podría ser útil. Prácticamente todas las empresas desean tener una buena reputación, y su propietario sin duda no querría que sus clientes se enteraran, a través de Google Maps, Gowork u otro servicio, de que su fiabilidad no está a la altura.
Si, a pesar de las numerosas solicitudes al deudor para que salde la deuda, este permanece impasible, no queda más remedio que enviarle una notificación de requerimiento de pago previa al juicio .
Este es el paso final en lo que se conoce como cobro amistoso de deudas. El acreedor puede emitir dicha notificación personalmente o encomendar esta tarea a una agencia de cobro de deudas (más sobre esto en un momento).
Es importante destacar que la citación debe enviarse al deudor por correo certificado con acuse de recibo por escrito. La razón es sencilla: antes de iniciar el procedimiento, el tribunal exige pruebas de que se ha intentado recuperar la deuda de forma amistosa.
De lo contrario, el tribunal rechazará la solicitud del acreedor. Si la notificación de pago se envía por correo ordinario, el deudor puede alegar que nunca la recibió.
Opción 2: Cobro de deudas legal independiente
Si el deudor no decide pagar la deuda como resultado de un proceso amistoso de cobro, no queda más remedio que emprender acciones legales.
La fase judicial del cobro de deudas debe comenzar con la preparación de la documentación. Esta debe incluir todas las pruebas posibles en las que el tribunal se basará durante el proceso, así como los documentos necesarios para la correcta tramitación del procedimiento. Estos incluyen:
- contrato celebrado con el deudor,
- facturas impagadas por él,
- evidencia de intentos de realizar un cobro amistoso de deudas (requerimiento de pago previo al juicio, prueba de su recepción por parte del deudor, correspondencia con el deudor por correo electrónico, mensaje de texto o mensajería instantánea),
- una copia de la demanda con un anexo (si se demanda a varias personas),
- Comprobante de pago de la tasa judicial.
Los documentos que se presenten ante el tribunal deben ser originales o estar certificados como copias auténticas por un notario público.
Si el importe de la deuda no supera los 20.000 PLN , la reclamación puede presentarse de forma simplificada utilizando un formulario preimpreso. Si supera los 20.000 PLN, deberá elaborarse desde cero.
Procedimiento de pago electrónico y del tribunal electrónico
Cabe recordar que las demandas que involucran únicamente responsabilidades monetarias pueden presentarse ante un tribunal electrónico. El tribunal electrónico, o más bien la Sexta Sala Civil del Tribunal de Distrito de Lublin-Zachód, se encuentra en Lublin. Es el único tribunal en Polonia que tramita casos presentados en línea.
Los procedimientos de pago electrónico (también conocidos como juicios electrónicos) se llevan a cabo cuando el monto adeudado está determinado de forma clara y comprensible, y la obligación de pago se deriva directamente de los documentos aportados por el demandante. La Unidad de Procedimientos de Pago Electrónico (EPU, por sus siglas en inglés) no realiza procedimientos probatorios, por lo que no debería haber dudas sobre cuánto debe el deudor y por qué.
Así es como se ve para presentar una demanda
La ventaja de los procedimientos judiciales electrónicos sobre los tradicionales radica no solo duración del proceso en los menores costes . La tasa judicial es una cuarta parte de la que se paga en los procedimientos ordinarios: el 1,25 % del valor de la controversia. Sin embargo, no puede ser inferior a 30 PLN.
Si el tribunal electrónico determina que los argumentos del demandante son válidos, emite una orden de pago al demandado. Sin embargo, esto no significa que el proceso esté cerca de concluir. El demandado puede presentar una objeción a la orden en un plazo de 14 días. En ese caso, el tribunal electrónico remite el caso a un tribunal tradicional para su consideración.
El tribunal electrónico no emitirá una orden de pago si:
- El demandante no expone claramente los motivos por los que exige el pago al demandado (no proporciona el contrato, las facturas, etc.)
- La reclamación resulta ser infundada (por ejemplo, el demandante exige el pago por un servicio que no se prestó)
- La satisfacción de la reclamación depende del cumplimiento mutuo (cuando el demandante no ha cumplido con su obligación),
- La orden de pago se notificaría al demandado fuera del país.
Cabe destacar que los procedimientos judiciales electrónicos presentan otra ventaja. La emisión de una sentencia por parte del tribunal electrónico está vinculada a la emisión de una cláusula de ejecución inmediata . Esto significa que no es necesario solicitar dicha cláusula por separado. Por lo tanto, si el demandado no presenta objeción, se puede iniciar el proceso de ejecución de la deuda.
Los procedimientos electrónicos de cobro de deudas son especialmente útiles en casos no contenciosos, donde la prioridad es el bajo costo. Se trata, en su mayoría, de casos sin perspectivas de recuperación, y la orden de pago, tras un proceso de ejecución ágil, tiene como objetivo deducir la deuda incobrable de los gastos deducibles de impuestos. Sin embargo, en casos complejos o contenciosos, los procedimientos judiciales tradicionales resultan mucho más efectivos. Los procedimientos ante un tribunal ordinario, llevados a cabo por un abogado, garantizan la obtención de información actualizada sobre el caso y reducen el riesgo de demoras innecesarias en el proceso.
– escribe Piotr Kaźmierczak de Euleo en blog.rozwaznafirma.pl.
Un caso ante un tribunal tradicional
Si, por algún motivo, el caso de nuestro deudor no se resolvió mediante un tribunal electrónico (o no reunía los requisitos para ser remitido a dicho tribunal), será examinado por un tribunal tradicional.
Todo el procedimiento es similar. También debe presentar una demanda con todos los documentos adjuntos que acrediten la situación y, por supuesto, pagar una tasa judicial, que es más elevada en un tribunal tradicional que en un tribunal electrónico.
El proceso judicial finaliza con la emisión de una sentencia y una orden de pago (siempre que, por supuesto, la decisión sea favorable al acreedor).
Esto no significa, sin embargo, que la ejecución de la deuda pueda comenzar de inmediato. Primero debe ser firme la sentencia (lo cual ocurre dos semanas después de que se notifique al demandado, si este no ha apelado). Transcurrido este plazo, debe presentarse una solicitud de cláusula de ejecución. Una vez que el tribunal concede dicha cláusula, puede comenzar la ejecución de la deuda.
Ejecución de deudas
Una vez que el acreedor obtiene una sentencia con una cláusula ejecutable, puede proceder al siguiente paso: la ejecución de la deuda por parte de un agente judicial . No describiremos aquí todas las acciones que realizan, ya que el tema es demasiado extenso. Lo importante es el resultado para el acreedor: el agente judicial recupera los fondos del deudor.
Desafortunadamente, es difícil determinar con precisión cuánto tiempo dura todo este proceso. Depende mucho del monto de la deuda y de la situación del deudor. En general, la ejecución por parte del alguacil dura el tiempo que sea necesario para saldar completamente la deuda, lo que significa:
- importe principal adeudado,
- porcentaje,
- costos del proceso,
- costos de aplicación de la ley.
En resumen, el cobro de deudas por cuenta propia es totalmente posible, pero puede resultar muy laborioso. Muchos acreedores (sobre todo aquellos con grandes sumas que recuperar) optan por recurrir a especialistas.
Opción 3: cobro de deudas junto con una empresa de cobro de deudas o un bufete de abogados
En muchos casos, el cobro de deudas de vehículos, si bien es perfectamente posible, no es la mejor opción. La razón es sencilla: todo el proceso requiere mucha atención y tiempo, además de saber qué documentos y solicitudes enviar y a dónde.
Afortunadamente, existen maneras de ayudarse en esta situación. Hay muchas agencias de cobro de deudas que ofrecen asistencia a los acreedores en prácticamente todas las etapas de la recuperación de la deuda.
Las empresas mencionadas anteriormente son útiles tanto en la etapa de cobro amistoso de deudas como en los procedimientos legales posteriores.
Una agencia de cobro de deudas puede asumir la responsabilidad de informar al deudor sobre el inicio de los procedimientos de cobro de deudas en su contra, así como de recordarle periódicamente la necesidad de pagar la deuda.
Los servicios que ofrecen las agencias de cobro de deudas no terminan ahí. También ayudan a preparar los documentos y las mociones necesarios para los procedimientos legales (por ejemplo, una demanda y una solicitud de declaración de ejecutabilidad).
Los costes de las agencias de cobro de deudas suelen ascender a varios por ciento del valor total de la deuda.
Por ejemplo, la comisión de la empresa de cobro de deudas en línea Vindicat.pl es del 6% del valor total de la deuda si el acreedor decide utilizar este tipo de servicio.
Opción 4: Vender la deuda
Vender su deuda a una empresa de gestión de cuentas por cobrar es una de las maneras más rápidas de resolver toda la situación de la deuda.
Su funcionamiento es sencillo: un acreedor pone a la venta una deuda en una plataforma de intercambio de deudas, que posteriormente será adquirida (muy probablemente por una empresa especializada en este sector). Como alternativa, la deuda puede venderse directamente a una empresa de gestión de cobros.
Así es como se ve el intercambio de deuda en el sitio web Vindix.pl:
Desde el punto de vista de la rentabilidad, esta no es una solución ideal, ya que el valor de mercado de la deuda es inferior al importe que se espera que el deudor abone. La razón es obvia: la persona o empresa que adquiere la deuda debe exigir su reembolso (lo que suele requerir tiempo y recursos), lo que, naturalmente, genera un beneficio para toda la operación.
Una venta incondicional de créditos se caracteriza por el hecho de que el pago de los créditos vendidos se realiza dentro de un plazo estrictamente determinado a partir de la fecha de la firma del contrato (generalmente de inmediato). Además, la propiedad de los créditos se transfiere al comprador en la fecha de la firma del contrato.
Una característica distintiva de la cesión fiduciaria de créditos es que el comprador se convierte en propietario del crédito en la fecha de la firma del acuerdo, pero el pago no se efectúa hasta que el comprador cobra la deuda al deudor. Si el comprador no cobra la deuda dentro del plazo estipulado en el acuerdo, la deuda revierte al vendedor y el comprador queda liberado de la obligación de pagarla. Todo vuelve a la situación anterior a la venta del crédito. En la práctica, las cesiones fiduciarias de créditos son órdenes de cobro encubiertas.
– escribe Piotr Kaźmierczak de Euleo en blog.rozwaznafirma.pl
La diferencia entre el importe de la deuda y su valor en el momento de la venta es una cuestión particular, pero por regla general, cuanto más antigua sea la deuda, mayor será la pérdida que debe prever el vendedor.
