¿Utiliza la IA el sector polaco de cobro de deudas? Comentarios de expertos: Ninguna tecnología ha generado tanto interés y entusiasmo en los últimos años como la inteligencia artificial.
En particular, Open AI y su producto estrella, ChatuGPT, merecen este reconocimiento.
Sin embargo, este no es el primer servicio que se beneficia de las ventajas de un invento trascendental, que sin duda es la inteligencia artificial.
Diversos representantes del sector de la gestión de cobros y cuentas por cobrar ya utilizan tecnologías basadas en inteligencia artificial, y se prevé que esta tendencia cobre aún más impulso en los próximos años.
¿Cómo puede la inteligencia artificial ayudar en los procesos de cobro de deudas?
Existen diversas áreas en las que las empresas de gestión de cobro de deudas y cuentas por cobrar pueden utilizar la inteligencia artificial.
Los fines para los que se utilizan estas herramientas también varían.
Por un lado, pueden contribuir a aumentar la eficiencia de la empresa mediante una mejor gestión de la cobranza, y por otro, pueden reducir los costos gracias a la automatización de muchos procesos.
Estas son algunas áreas de actividad de las empresas de cobro de deudas donde ya se puede utilizar la inteligencia artificial.
Negociación del pago de la deuda con el deudor
Las empresas de cobro de deudas son muy conscientes de que las negociaciones con el deudor pueden ser difíciles.
Por lo tanto, no sorprende que sea en este campo donde se busque un sustituto para los humanos en forma de inteligencia artificial.
El mercado ofrece varias soluciones que pueden sustituir a los cobradores de deudas en la función de contacto telefónico con el deudor.
Una de las empresas líderes que aborda este problema es la startup Skit.ai. Como leemos en un artículo de rp.pl :
La empresa, con oficinas en Nueva York y Bangalore, ha creado herramientas avanzadas de inteligencia artificial que automatizarán todo el proceso de cobro de deudas vencidas. Según representantes de Skit.ai, los robots que llaman a los deudores marcarán el comienzo de una nueva era en el cobro de deudas.
El llamado agente de voz digital es significativamente más eficiente que el personal humano. El chatbot, desarrollado por la startup, puede conversar con personas de la misma manera que lo hacen los empleados. Se mantiene receptivo, dinámico y puede gestionar millones de llamadas en tan solo unos días, según Skit.ai. Además, destaca que el algoritmo realiza esta tarea sin emociones ni fatiga innecesarias, de forma más rápida y considerablemente más económica que las agencias de cobro de deudas tradicionales.
Es difícil determinar con certeza si un deudor encuentra más agradable el contacto con un bot que con un humano, pero otra empresa que desarrolla esta solución afirma que sí. Nuevamente, según rp.pl:
SmartAction, que desarrolla un bot similar a Skit.ai, cree que su herramienta de cobro de deudas "ayuda a mitigar los sentimientos negativos que los clientes pueden experimentar hacia la persona" al otro lado del teléfono. Argumenta que el proceso de negociar los pagos es incómodo y que, sin duda, es más conveniente para los deudores hablar de estos temas con un chatbot.
Las empresas que operan en el mercado polaco también ofrecen chatbots de voz para el cobro de deudas. Una de ellas es Sovva.ai, que describe las ventajas del chatbot su sitio web
Un asistente de voz para la gestión de cobros es una solución flexible que se adapta a las necesidades actuales de cada organización. Entre las capacidades del asistente de voz, cabe destacar funciones como:
- verificación de los datos del interlocutor (identificación basada en los datos proporcionados por el interlocutor), por ejemplo, nombre y apellidos/código de ciudad para B2C o KRS/REGON para B2B,
- información sobre el estado del caso del consumidor/empresa, el importe y el motivo de los atrasos,
- presentando opciones de pago de deudas,
- recabar declaraciones del deudor sobre los pagos, negociar opcionalmente el calendario de pagos,
- informar la información recopilada,
- transferir la llamada a un consultor en caso de asuntos más complejos o a petición del interlocutor,
- concertar reuniones o aplazar la conversación a otra fecha.
Sovva.ai garantiza que confiar la comunicación con el deudor a un bot de voz se traduce en una mayor eficiencia de todo el proceso de cobro de deudas.
Localización de deudores. Mejora del flujo de documentos
Uno de los pasos clave en cualquier proceso de cobro de deudas es localizar al deudor . En el sector, este paso se conoce como rastreo de deudores.
La localización de deudores es como un juego del escondite. Consiste en que en cobro de deudas intenten determinar la ubicación del deudor basándose en datos de decenas de documentos y bases de datos. Esto se aplica a los deudores que no han respondido a ningún requerimiento de pago anterior.
Si un deudor quiere eludir la obligación de pagar la deuda, el cobrador de deudas a menudo se enfrenta a un trabajo arduo, incluso minucioso, para encontrar a dicho deudor.
Esto implica tener que buscar información en muchos sitios, desde registros públicos, a través de internet, hasta información obtenida de los amigos del deudor.
Alphamoon ofrece asistencia en este ámbito . Utiliza inteligencia artificial para digitalizar documentos en papel y leer la información que contienen. Es importante destacar que esto se aplica no solo a texto, sino también a tablas. La IA también clasifica los documentos adecuadamente (según su apariencia, puede determinar de qué tipo de documento se trata) y permite ocultar datos confidenciales.
Alphamoon dirige su oferta principalmente a instituciones financieras y empresas de cobro de deudas.
Kajetan Wyrzykowski, de Alphamoon, describe las ventajas de su producto en la página web de la Asociación Polaca de Gestión de Deudas :
El reconocimiento óptico de caracteres (OCR), basado en inteligencia artificial (IA), se utiliza para "traducir" todo tipo de objetos visuales en datos. Esta tecnología moderna supera los modelos basados en reglas que se usaban comúnmente hace tan solo unos años. El uso de la IA en el OCR permite que la herramienta reconozca, al igual que los humanos, objetos como tablas, firmas manuscritas, etc. [...]
Una de las aplicaciones más importantes del procesamiento inteligente de documentos en la localización de deudores es la búsqueda de texto completo. El expediente de cada deudor consta de decenas, si no cientos, de documentos, que los investigadores utilizan para determinar cómo localizarlos. [...]
Esta función también ayuda a los investigadores a cotejar la información de bases de datos públicas con los conjuntos de documentos recibidos para su análisis. Uno de los clientes de Alphamoon, la empresa polaca de cobro de deudas KRUK SA, implementó la automatización de la localización de deudores y automatizó el procesamiento de más de 400 000 documentos al mes. Esto también resultó en una aceleración del 70 % en el proceso de adquisición de datos e información.
También preguntamos a varios representantes del sector de cobro de deudas qué opinan sobre la inteligencia artificial y si están dispuestos a implementar soluciones basadas en ella en sus empresas.
También le preguntamos a uno de los principales creadores de esta confusión, ChataGPT, versión 4.0, sobre el futuro de la inteligencia artificial en el cobro de deudas. La pregunta que le hicimos fue:
¿Cómo podrían las tecnologías basadas en inteligencia artificial impactar la industria de cobro de deudas en los próximos años?
Esta es su respuesta:
Resumen
Si bien la inteligencia artificial no es un invento nuevo, su verdadero auge se ha producido en los últimos años. En lo que respecta a su uso en el cobro de deudas, muchas empresas líderes del sector ya utilizan las soluciones mencionadas anteriormente.
Si bien es difícil predecir el futuro con certeza, existen muchos indicios de que su desarrollo continuará. La gestión de cobros es un sector en el que muchos procesos —desde el registro de información hasta el contacto con el cliente— podrían transferirse de humanos a algoritmos de IA. Si esto se concreta, quienes afirman que la gestión de cobros sufrirá importantes recortes de empleo tendrán razón.
1. Automatización de procesos: El uso de inteligencia artificial (IA) puede acelerar y automatizar significativamente los procesos de cobro de deudas, lo que se traduce en una gestión de deudas más eficaz. La IA puede utilizarse para automatizar tareas rutinarias, como la creación y el envío de cartas, correos electrónicos y notificaciones de pagos atrasados, lo que permite a los especialistas en cobros centrarse en casos más complejos.
2. Personalización de las estrategias de cobro: Mediante el aprendizaje automático, la IA puede analizar datos del deudor, como el historial de pagos, los ingresos, los gastos, etc., para crear estrategias de cobro personalizadas. Esto permite aplicar el enfoque más eficaz a cada deudor, aumentando las probabilidades de recuperar la deuda.
3. Predicción de deudas: La IA también puede utilizar algoritmos de aprendizaje automático para predecir qué cuentas tienen más probabilidades de entrar en mora. Esto permitiría a las agencias de cobro reaccionar con rapidez e implementar estrategias para prevenir la morosidad.
4. Comunicación con el cliente: Los chatbots con inteligencia artificial pueden ser el primer punto de contacto con los deudores. Pueden responder preguntas, proporcionar información sobre la deuda e incluso negociar planes de pago. Esto no solo mejora la comunicación, sino que también ayuda a construir relaciones positivas con los clientes.
5. Garantizar el cumplimiento legal: La IA puede programarse para supervisar y garantizar el cumplimiento de las normativas de cobro de deudas. Esto ayuda a las empresas a evitar errores costosos e infracciones a los derechos del consumidor, lo que a su vez aumenta la confianza y la reputación ante los clientes.