¿Quién debe supervisar las quiebras y reestructuraciones de empresas y consumidores?
La respuesta es sencilla: todos los agentes económicos que deseen evitar retrasos en los pagos y problemas para recuperar las cuentas por cobrar de contratistas insolventes deben estar al tanto de la información sobre quiebras y reestructuraciones.
Independientemente del tamaño de su negocio, todo emprendedor suele trabajar con al menos varios clientes diferentes al mismo tiempo. Si alguno de ellos atraviesa dificultades financieras y se ve obligado a declararse en quiebra o a someterse a una reestructuración, debe actuar con rapidez para no perder la oportunidad de recuperar al menos una parte de los pagos pendientes.
Fechas importantes
Si nuestro contratista quiebra, tenemos 30 días a partir de la fecha de publicación de la sentencia judicial que declara la quiebra para presentar nuestras reclamaciones ante el administrador concursal designado en el procedimiento.
Esto no es el final, ya que después de que el síndico prepare la lista de reclamaciones, podría resultar que nuestra reclamación no haya sido reconocida. En tal caso, tendremos 14 días a partir de la fecha de publicación del anuncio de la preparación y presentación de la lista al juez comisionado para presentar una objeción .
Si nuestro cliente intenta recuperar liquidez financiera mediante alguno de los procedimientos de reestructuración disponibles, el asunto se simplificará considerablemente. La lista de cuentas por cobrar en los procedimientos de reestructuración la elabora el supervisor o administrador judicial con base en los registros contables y demás documentos del deudor, no en los informes presentados por los acreedores.
Sin embargo, debemos permanecer atentos, ya que, como en los procedimientos concursales, es posible que nuestra reclamación se omita durante la elaboración de la lista. Si esto ocurre, podemos interponer una objeción en un plazo de 14 días a partir de la publicación del anuncio de la elaboración de la lista de reclamaciones.
La información sobre los hechos descritos anteriormente se publica actualmente en dos fuentes: el Informe Judicial y Económico y el Registro Nacional de la Deuda . Más adelante en este artículo, explicaremos en detalle cómo utilizar ambas fuentes.
Obligaciones adicionales de los bancos
El seguimiento continuo de los anuncios de quiebra de empresas y consumidores es especialmente importante desde el punto de vista de los bancos que gestionan cuentas pertenecientes a deudores insolventes.
En primer lugar, de conformidad con el artículo 178, sección 5 de la Ley de Quiebras, una vez anunciada la declaración de quiebra, los bancos donde la entidad concursada mantenga cuentas bancarias, cajas de seguridad o bóvedas están obligados a notificar al síndico. En segundo lugar, al declararse en quiebra, el deudor pierde el derecho a administrar los bienes que forman parte del patrimonio concursal. Dado que los fondos depositados en cuentas bancarias también pueden formar parte del patrimonio, los bancos corren el riesgo de incurrir en responsabilidad por la reducción del patrimonio concursal si no bloquean oportunamente el uso de dichas cuentas.
Teniendo en cuenta las prácticas inconsistentes en este ámbito, el 3 de agosto de 2021, la Autoridad Polaca de Supervisión Financiera (UKNF) emitió una recomendación según la cual los bancos, las sucursales de entidades de crédito, así como las cooperativas de ahorro y crédito, continua el Monitor Económico y Judicial y el Registro Nacional de Deudores para detectar anuncios relativos a la declaración de quiebra de los titulares de cuentas mantenidas por estas entidades, y deben bloquear inmediatamente las cuentas basándose en dichos anuncios.
Lista de quiebras
¿Cómo comprobar si una empresa o un particular se encuentra en situación de quiebra en el Registro Nacional de Deudas?
El Registro Nacional de Deuda (KRZ) es el sistema informático del Ministerio de Justicia donde se tramitan todos los casos de quiebra y reestructuración iniciados después del 1 de diciembre de 2021. Las notificaciones relativas a estos procedimientos se publican únicamente en este registro, por lo que no se encuentran en el Monitor Económico y Judicial.
Existen dos maneras de consultar los anuncios de quiebra y reestructuración en el Registro Nacional de Deuda:
Fuente: krz.ms.gov.pl
En el primer caso, primero debemos localizar el expediente relativo a la entidad o persona que nos interesa. Podemos hacerlo introduciendo el número de referencia del expediente (si se conoce) o la información de identificación del deudor insolvente en el buscador.
Se puede buscar una entidad distinta de una persona física (por ejemplo, una sociedad de responsabilidad limitada) por su nombre, número de identificación fiscal (NIP) o registro mercantil (KRS). Para buscar a una persona física, introduzca su nombre y apellidos o su número PESEL; si se trata de una empresa unipersonal, introduzca el nombre de su empresa y su número NIP. Una vez que haya encontrado el procedimiento adecuado, podrá consultar todos los avisos publicados hasta la fecha sobre el tema.
Fuente: krz.ms.gov.pl
Si busca anuncios relacionados con eventos específicos (por ejemplo, solo resoluciones sobre quiebras), le conviene utilizar el tablón de anuncios del Registro Nacional de la Propiedad (KRZ). Puede usar los mismos parámetros de búsqueda que en el buscador de entidades y, además, limitar los resultados a los anuncios publicados dentro de un período determinado.
Supervisión de quiebras y reestructuraciones en KRZ
Al igual que con el Monitoreo Judicial y Económico, el seguimiento de los nuevos anuncios de quiebra y reestructuración en el Registro Nacional de Deuda (KRZ) requiere consultar diariamente el sitio web del registro. Si bien los motores de búsqueda del KRZ son bastante fáciles de usar, buscar información de forma independiente sobre más de unas pocas entidades o personas monitoreadas consume mucho tiempo.
Puede ahorrar tiempo utilizando la Lista de Quiebras del MGBI . La base de datos de la Lista contiene el contenido de todos los anuncios de quiebra y reestructuración publicados tanto en la Gaceta Oficial y Comercial como en el Registro Nacional de Deudas . Al igual que los anuncios de la MSiG, los anuncios del KRZ también se pueden descargar de esta base de datos como archivos Excel, CSV o XML.
Registro Nacional de Personas Deudoras - API?
La puesta en marcha del Registro Nacional de Deudas agilizará sin duda los procedimientos de quiebra y reestructuración, y facilitará el acceso a la información sobre su progreso a todas las partes interesadas. Sin embargo, el éxito de esta iniciativa depende en gran medida de cuándo el Ministerio de Justicia decida publicar una interfaz de programación de aplicaciones (API) que permita la integración con KRZ) de los sistemas y programas externos utilizados por los participantes en los procedimientos.
Actualmente (enero de 2023), el Registro Nacional de Deuda aún no cuenta con una API pública , lo que obliga a los tribunales, asesores de reestructuración y acreedores a realizar manualmente todas las operaciones relacionadas con los casos individuales en línea. Para las entidades que gestionan cientos de procedimientos simultáneamente, esto puede requerir la delegación de varios empleados para gestionar estos procesos.
Probablemente tendremos que esperar un tiempo para que la API permita introducir documentos y otra información en el registro. Sin embargo, si el Registro Nacional de Deudas se va a utilizar únicamente como fuente de datos sobre procedimientos de quiebra y reestructuración llevados a cabo bajo el nuevo procedimiento, se puede acceder a los anuncios del KRZ a través de la API Lista de Quiebras del MGBI . La interfaz de programación de este servicio ya permite buscar y descargar el contenido de todos los anuncios publicados en el nuevo registro de forma continua.
Obtenga más información sobre la lista de quiebras
¿Cómo consultar la situación de quiebra de una empresa o persona física en el Registro de Tribunales y Monitor Económico?
Los anuncios relativos a los casos de quiebra y reestructuración iniciados antes del 1 de diciembre de 2021 se publican y seguirán publicándose en el Boletín Oficial de Asuntos Judiciales y Económicos (MSiG). Este es el diario oficial del Ministerio de Justicia, que también publica, entre otras cosas, anuncios de empresas comerciales, notificaciones exigidas por el Código de Procedimiento Civil e inscripciones en el Registro Nacional de Tribunales.
La Guía de Servicios de Medicare y Medicaid (MSiG) se distribuye diariamente en formato PDF a través del sitio web E-MS-Portal (ems.ms.gov.pl). Estos archivos tienen varios cientos de páginas, por lo que, por lo general, para encontrar el anuncio deseado es necesario utilizar el buscador integrado en los lectores de PDF.
Fuente: Informe Judicial y Económico n.º 232/2021, de 1 de diciembre de 2021.
Los anuncios relativos a deudores insolventes se publican en dos capítulos de la MSiG:
- III. Anuncios exigidos por la ley de quiebras
- IX. Anuncios exigidos por la ley de reestructuración
Los titulares de los anuncios sobre entidades inscritas en el Registro Nacional de Sociedades (KRS) publican su número KRS. Para los empresarios inscritos en el CEIDG (Registro Central de Información Empresarial), solo se proporcionan su nombre y apellidos y la razón social bajo la cual operan. Algunos anuncios también incluyen el NIF (Número de Identificación Fiscal) de los autónomos, pero no siempre es así. Las quiebras personales son algo más fáciles de consultar. En este caso, podemos buscar los anuncios en el MSiG (Ministerio de Economía y Empresa) según el nombre y apellidos del deudor o su número PESEL.
La búsqueda manual en el Boletín Oficial de lo Mercantil (Monitor Sądowy i Gospodarczy) no supone un problema si se realiza un seguimiento constante de los procedimientos contra varias personas o entidades. Cuantos más deudores insolventes haya en la lista, más trabajo requerirá todo el proceso, y es importante recordar que hay que repetir los mismos pasos cada día tras la publicación de cada nuevo número del boletín.
Monitoreo judicial y económico en Excel y a través de API
A medida que aumenta el número de contratistas supervisados, también crece la necesidad de automatizar el proceso de seguimiento de los procedimientos de quiebra y reestructuración . En bancos, agencias de cobro de deudas y grandes empresas, las listas de clientes activos suelen sumar decenas de miles.
¿Cómo se puede hacer un seguimiento de la información sobre quiebras y reestructuraciones en el Tribunal y el Monitor Económico cuando hay un gran número de deudores bajo seguimiento? En estos casos, conviene utilizar Lista de Quiebras del MGBI .
La lista contiene el contenido estructurado de todos los anuncios de quiebra y reestructuración publicados en el Boletín Oficial de Tribunales y Mercantiles (a partir del 1 de enero de 2001) y en el Registro Nacional de Deudas (a partir del 1 de diciembre de 2021). Los datos extraídos del texto de los anuncios de ambas fuentes se pueden descargar en formato Excel, CSV o XML, o mediante una interfaz de programación de aplicaciones (API) , lo que facilita su importación a los sistemas informáticos existentes.
Una función adicional de este servicio es la posibilidad de recibir notificaciones por correo electrónico sobre nuevos anuncios relacionados con deudores a partir de una lista enviada. La lista puede contener hasta 100 000 identificadores, como NIP (Número de Identificación Fiscal), PESEL (Número de Identificación Personal), REGON (Número de Registro Nacional de Empresas), KRS (Registro Nacional de Tribunales) o número de referencia del caso.
Fuente: mgbi.pl
